Лизинг — это аренда. Лизинговая компания приобретает имущество (транспортные средства, оборудование, технику и т.д.) и сдаёт его в аренду получателю лизинга. Получатель лизинга экономит денежные средства благодаря тому, что не приобретает имущество сам, если не предусматривает длительного пользования. Также получатель может приобрести то, что он брал в лизинг на условиях лизинговой компании, при этом законно получив экономию по налогам и дополнительные скидки от партнеров.
⠀
Например, если вы хотите купить абсолютно новый Audi RS Q8, при стоимости авто 10 240 000 руб. и с ежемесячным платежом 250 247 руб. вы можете сэкономить более 4 млн руб. 2 013 481 руб. — это зачёт 20% НДС для компаний на основной системе налогообложения, и столько же — экономия по налогу на прибыль для компаний на основной системе налогообложения.
⠀
Да, схема нелёгкая, но вы концентрируйтесь только на цифрах, чтобы понять, что лизинг — это очень интересная экономия. Так что прежде, чем приобретать машину в салоне, поинтересуйтесь лизингом, так же, как и перед покупкой специальной техники или оборудования.
Не каждый предприниматель или компания может приобрести автомобиль сразу же на собственные денежные средства. В таком случае возникает вопрос: где взять деньги и при этом получить максимальный эффект?
Рассмотрим ситуации, когда лучше воспользоваться лизингом, а когда взять кредит.
Когда лучше лизинг:
- компания работает на общей системе налогообложения,
- нужен индивидуальный график платежей,
- нужна скидка от производителя,
- приобретаемое имущество попадает под госпрограммы льготного лизинга,
- "горят" сроки,
- удобно не отражать приобретаемое имущество на своём балансе,
- удобно объединить все расходы (регистрация, страхование, налоги) в один платёж,
- удобно передать взаимодействие с поставщиком и страховой компанией профессионалам,
- можно не вынимать из оборота крупную сумму.
Когда лучше кредит:
- компания не является плательщиком НДС,
- стоимость имущества не включает НДС,
- приобретаемое имущество уникально и подвержено быстрому износу,
- имущество приобретается под инвестиционный проект - новый бизнес.
Лизинг – это доступно.
Вы можете получить оперативное решение по вашей заявке в течение 1 часа, без огромного пакета документов и дополнительного обеспечения займа.
Лизинговые компании умеют работать с разными сегментами бизнеса – от микро-до крупного бизнеса, с предпринимателями как на общей, так и на упрощенной системе налогообложения. В том числе без оценки финансового состояния. Есть программы для тех, кто стартовал меньше полугода назад и еще не имеет стабильных оборотов. Понятно, что в такой ситуации не стоит рассчитывать на низкий аванс, но при этом не требуется залог, так как сама приобретаемая техника и будет обеспечением. Есть специальные программы для расширения автопарка такси, если уже бизнес работаете в этой сфере. Программы для перевозчиков и многие другие. Поэтому получить финансирование в лизинге может каждый.
Лизинг – это выгодно.
С полной уверенность говорим, что в лизинг можно купить дешевле!
Как правило, лизинговая компания является крупнейшим оптовым покупателем техники у поставщиков. Благодаря этому они предоставляют ей выгодные скидки и предложения на технику, которые лизинговая компания в последствии транслирует на своих клиентов. Но это еще не все.
Лизинговые компании участвуют в программах госсубсидирования от Минпромторга РФ, которые распространяются на спецтехнику и отечественную колесную технику.
Но и не стоит забывать про налоговые преференции. Расходы на лизинг относятся на затраты, а если вы на общей системе налогообложения, то сможете возместить НДС. Ну, и, главное, лизинг позволяет существенно сэкономить личное время. А время, как известно, это деньги.
Лизинг – это удобно.
Пандемия коронавируса ускорила процесс цифровизации лизинга. На сегодняшний день лизинговые компании могут взаимодействовать с клиентами дистанционно, а подписание необходимых документов производить по ЭДО. Помимо этого, лизинговая компания берет на себя вопросы взаимодействия со страховой компанией, с поставщиками, проверяя договор купли-продажи, оценивая все риски, а также оценивает предмет лизинга.
Если обратиться к закону «О финансовой аренде», то предметом лизинга может выступить только материальное и самое главное непотребляемое имущество.
Т.е., это значит, что предмет лизинга может длительное время использоваться лизингополучателем по договору лизинга, а после переходить в его собственность.
Итак, что может стать предметом лизинга:
- оборудование,
- транспорт,
- спецтехника,
- здания и сооружения
- личное жилье, да-да, с 2011 года законом РФ разрешено оформлять лизинговую сделку на жилье.
Как вы видите, это могут быть абсолютно любые вещи, за исключением участков земли, объектов природы и имущества с полным запретом или ограничениями по обороту.
Получить лизинговое финансирование в Интерлизинге можно по программам: «Экспресс» и «Без оценки финансового состояния», в рамках которых обязательными документами являются:
1) Анкета Лизингополучателя - оригинал с подписью руководителя и печатью компании (проставляются на каждом листе), если используется Анкета в формате Excel, то также предоставляется электронная версия в данном формате.
2) Копия паспорта руководителя – заверение документа не требуется.
В рамках программы «Стандарт»:
Обязательные документы:
1) Анкета Лизингополучателя - оригинал с подписью руководителя и печатью компании (проставляются на каждом листе), если используется Анкета в формате Excel, то также предоставляется электронная версия в данном формате;
2) Копия паспорта руководителя – заверение документа не требуется;
3) Карточка 51 счета за последние 12 месяцев (в формате Excel). В случае отсутствия у ЛП возможности сформировать карточку 51 счёта (бухгалтерский учет не автоматизирован) допускается предоставление выписки по р/сч или из банк-клиента.
4) Бухгалтерская отчетность на последнюю отчетную дату и последний отчетный год, а именно:
Форма №1 - Бухгалтерский баланс (при наличии) и Форма №2 - Отчет о прибылях и убытках (при наличии) или- Декларация по уплачиваемому упрощенному налогу (для специального налогового режима) Если последним отчетным периодом является год, то отчетность предоставляется только на одну дату. Годовая отчетность должна содержать отметку налогового органа о получении. Допускается предоставление не заверенной копии отчетности, но сама отчетность должна содержать подпись руководителя и печать компании.
Дополнительные документы (предоставляются по запросу):
1) Паспорт представителя (копия) и оригинал доверенности (если договор будет подписываться по доверенности).
2) Документы, подтверждающие права на площадку/помещение для установки оборудования либо на иное место преимущественной эксплуатации (только для оборудования) к моменту подписания ДЛ.
3) ПТС/ПСМ или иные документы, подтверждающие право собственности на технику, к которой приобретается прицепное/навесное оборудование, если оно приобретается отдельно.
Полный состав документации зависит от условий и характеристик сделки. Как правило, чем выше стоимость имущественных активов, чем ниже ликвидность предмета лизинга, тем больше предъявляется требований к составу документов.
Учитывая изменения в законодательстве по бухгалтерскому и налоговому учету, по всем договорам лизинга с 01 января 2022 года выбор балансодержателя предмета лизинга становится не актуальным. По договорам лизинга балансодержателем может выступать только Лизингодатель.
Авансовый платеж или аванс – это денежные средства, уплачиваемые Лизингополучателем по Договору лизинга до передачи ему Предмета лизинга по акту приема-передачи, входящие в общую сумму лизинговых платежей и зачитываемые Лизингодателем в счет лизинговых платежей к начислению.
Удорожание – это то, насколько дороже становится для вас предмет лизинга за весь срок пользования и с учетом всех дополнительных услуг, которые вы захотели в лизинг включить.Ваш аванс не учитывается в расчете этого показателя: внесли вы 5% или 10% не важно, процент удорожания считается от полной цены автомобиля.
Это значит, что удорожание будет ниже, если у вас:
- Аванс – высокий
- Срок – короткий
- Дополнительных услуг – мало
- Платежи – не равные
Теперь лайфхак для оценки стоимости наиболее привлекательного лизингового предложения. Если вы хотите сравнить предложения двух лизинговых компаний по показателю удорожания, то обязательно смотрите, чтобы в этих расчетах были одинаковыми:
- аванс и срок лизинга;
- набор дополнительных услуг, включенных в расчет;
- график платежей.
Авансовый платёж (аванс) — первоначальный взнос, оплачиваемый клиентом после подписания договора лизинга.
Но изучайте внимательно спецпредложения и акции лизинговых компаний.
Например, в Интерлизинге действует ряд программ и акций на различные предметы лизинга с авансом от 0%.
Все подробности тут: ileasing.ru/actions/
Все начинается со встречи лизинговой фирмы с потенциальным клиентом. И, не важно, как она произойдет – по телефону, лично, или заявка будет получена в интернете.
Далее на основании предоставленного пакета документом (баланс, отчет о прибылях и убытках и обороты по расчетному счету) лизинговая фирма составляет график платежей, из которого видны все условия предстоящей сделки.
Следующий этап – заключение договора.
Четвертый этап - получение аванса, подтверждающего добропорядочные намерения Лизингополучателя. И лизинговая компания приобретает для Вас предмет лизинга.
И в заключении, вы становитесь счастливым обладателем объекта лизинга.
Вы это можете сделать, если вы погасили всю задолженность, которая включает платежи по договору, пени и штрафы. Сразу отметим, если вы не знаете сумму задолженности, то после 20 числа (до месяца закрытия договора) можно связаться с ответственным специалистом отдела сопровождения по тел.: 8 (800) 550-06-06 (либо он свяжется с вами самостоятельно).
Вы также оплатили все штрафы за нарушение правил дорожного движения, которые могут возникнуть со дня передачи в собственность ТС до фактической перерегистрации на Лизингополучателя.
После этого вам по ЭДО, либо по электронной почте, в случае отсутствия возможности использовать ЭДО, будут направлены все необходимые документы, а именно:
- ПТС,
- Акт приема-передачи в собственность,
- Акт сверки,
- Счет-фактура,
- ОС-1 (в случае, если предмет лизинга учитывался на балансе лизинговой компании).
Полученные документы необходимо подписать.
В случае взаимодействия по электронной почте, необходимо прислать скан ответным письмом ответственному специалисту и произвести обмен оригиналами. Документы можно забрать по адресу: СПБ, Петроградская наб. д. 36, лит.А, БЦ Линкор, отдел сопровождения операций, либо у вашего менеджера в регионе присутствия компании. В случае, если в вашем городе нет офиса Интерлизинга, то ПТС будет направлен вам Экспресс-почтой.
Когда транспорт по договору зарегистрирован на ООО «Интерлизинг», мы самостоятельно оплачиваем штрафы ГИБДД/МАДИ по транспорту.
Штрафы направляются на оплату в нашу компанию, поскольку Интерлизинг является собственником и владельцем транспорта по СТС. Неуплата штрафа в установленный срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа (ч.2 ст.20.25 КоАП РФ).
По договору лизинга клиент обязан нести все расходы, связанные с эксплуатацией, владением и использованием предмета лизинга (транспортного средства, самоходной машины).
Административные штрафы по КоАП РФ за нарушение правил дорожного движения, возникшие по вине клиента, оплачиваются лизинговой компанией самостоятельно, чтобы оперативно исполнить постановление ГИБДД.
Клиент возмещает эти расходы лизинговой компании.
В случае, когда транспорт зарегистрирован на лизингополучателя, то все платежи осуществляются им самостоятельно.
Незамедлительно сообщите о случившемся в компетентные государственные органы (ГИБДД, полиция, МЧС и т.д.) и страховщику по КАСКО.
В течение 1 рабочего дня с момента происшествия сообщите о данном факте Лизингодателю (тел.: 8 (800) 550-06-06, e-mail: b2b@ileasing.ru).
Получите и в течение 1 дня передайте Лизингодателю талон-уведомление о внесении записи в КУСП (книга учета сообщений о преступлениях), оригинал постановления о возбуждении/отказе в возбуждении уголовного дела. Предоставьте указанный в правилах/договоре страхования полный пакет документов страховщику, в срок, предусмотренный договором страхования, но не позднее 30 рабочих дней с момента происшествия.
Копии всех переданных страховщику документов (на бумажном носителе), передайте Лизингодателю одновременно с подачей подлинников указанных документов страховщику. Если случай признан страховым, осуществляется выплата страхового возмещения в адрес Лизингодателя и последующий расчет сторон по формуле, указанной в п. 8.29 Условий ДФА.
Если страховая компания отказала в выплате или договор страхования не был заключен, с вашей стороны осуществляется выплата Лизингодателю суммы обязательств, указанно в п. 10.4 Условий ДФА.
В нашей компании вам предлагается юридически чистая техника, что подтверждается всеми необходимыми документами. Т.е. на автомобиле отсутствуют ограничения, аресты судебных приставов, залогов, угонов и другие виды ограничений.
В зависимости от задач и потребностей вашего бизнеса, в Интерлизинге вы можете приобрести в лизинг следующую б/у технику: легковой и грузовой транспорт, спецтехнику, дорожно-строительную технику, сельскохозяйственную технику и оборудование. Но техника должна быть не старше 8 лет на момент завершения договора лизинга.
Вы также можете купить б/у технику. Для этого переходите в каталог на нашем сайте - там вы сможете ознакомиться со всеми актуальными предложениями: www.ileasing.ru/bu_tehnika/