Выкупная стоимость предмета лизинга
В жизни могут возникать разные обстоятельства, когда имущество необходимо в срочном порядке, а нужной суммы на руках нет, в таком случае на помощь приходят различные финансовые инструменты, например лизинг. Клиент покупает имущество в лизинг, а затем по прошествии определенного времени у него появляется возможность выкупить имущество полностью. Что делать в сложившейся ситуации? Какова будет сумма выкупного платежа и при каких обстоятельствах выгодно закрывать сделку за счет уплаты выкупного платежа?
Выкупная стоимость лизингового имущества – это сумма, которую лизингополучатель должен выплатить лизинговой компании по окончании договора лизинга, чтобы получить имущество в собственность. Возможность выкупа появляется после того, как клиент погасил весь долг перед лизинговой компанией.
От регулярных платежей выкупной платеж отличатся тем, что он вносится один раз целой суммой, а не разбивается на части, которые выплачиваются по установленному графику. Размер выкупной стоимости указывается в договоре лизинга и определяется на основании изначальной стоимости техники. Также после выплаты осуществляется полная передача прав собственности.
Таким образом, основное отличие заключается в том, что регулярные платежи дают возможность пользоваться и владеть имуществом, а выкупной платеж позволяет стать собственником определенного имущества.
Размер выкупной стоимости
Существует два варианта определения выкупной цены:
- Выкупная стоимость учитывается в ежемесячных лизинговых платежах;
- Выкупная стоимость не учитывается в лизинговых платежах.
В первом случае выкупная цена учитывается до полного погашения задолженности и перехода в собственность имущества. Во втором, выкупная стоимость вносится единым платежом по окончании срока лизинговой сделки.
Стоит отметить, что при досрочном выкупе имущества, платеж включает в себя остаток непогашенной задолженности и процента, который составлял прибыль лизинговой компании.
Обращаем внимание, что выкупной платеж предусмотрен на законодательном уровне и регулируется на основании двух законодательных актов: «Федеральный закон о финансовой аренде (лизинге)» и «Письмо Минфина РФ от 9 ноября 2005 г. № 03-03-04/1/348».
Почему возникает необходимость досрочного погашения лизинга?
В начале мы затрагивали ситуации, когда возникает необходимость в выкупе имущества, например, когда появились свободные деньги и вы в силах оплатить всю стоимость техники сразу. Но существует ряд других обстоятельств, когда это возможно.
Все потребности возникают у клиента, а не у компании, сама компания не обязывает лизингополучателей выплачивать выкупной платеж и закрывать сделку досрочно. Но если у клиента возникла такая необходимость, то предусмотрены условия для организации выкупа. Рассмотрим возможные ситуации.
- Пропадает необходимость в использовании имущества на предприятии. Например, компания взяла автомобиль в лизинг для сотрудника, но в скором времени этот сотрудник обзавелся своим транспортом и необходимости выплачивать ежемесячные платежи по лизинговой сделке уходит. Компания решает выкупить имущество.
- Когда автомобиль покупается в лизинг, то компания организовывает его страховку. Бывают ситуации, например, если машина бралась для использования в такси, что возникают частые ДТП, которые уже не может покрыть страховая компания. Лизингополучатель может также выкупить имущество.
Это лишь некоторые ситуации, из-за которых клиент решает погасить платежи досрочно и взять имущество в собственность. Но стоит понимать, что таких вариантов намного больше и в каждом сумма выкупного платежа, а также условия досрочного закрытия сделки будут разными.
Как досрочно выкупить предмет лизинга
Здесь мы предложим вам алгоритм действий, как досрочно выкупить предмет лизинга. Кратко эта схема состоит из трех шагов:
- Завершить взаиморасчеты;
- Подписать и совершить обмен документами для закрытия договора;
- Перерегистрировать имущество.
На первом этапе во время оформления взаиморасчетов стоит обратить внимание, что ваш последний платеж может отличаться от стандартной даты платежа. Также вам необходимо погасить всю сумму задолженности, которая включает платежи по договору, пени и штрафы. Уточнить итоговую сумму можно у специалиста отдела сопровождения.
На втором этапе по обмену документами компании часто предлагают воспользоваться системой электронного документооборота или электронной почтой. Выбираете тот вариант, который вам больше подходит. Вам необходимо подписать отправленные документы от лизинговой компании и отправить скан-копии ответным письмом. Также необходимо осуществить обмен оригиналами, для этого нужно предоставить документы в офис компании вашего города или отправить все экспресс почтой.
На третьем этапе стоит учесть сроки перерегистрации имущества, чтобы не получить штрафы.
Подать заявление на досрочный выкуп вы можете любым удобным для вас способом:
- в личном кабинете лизинговой компании;
- по телефону;
- написать на почту;
- обратиться к вашему персональному менеджеру.
Как узнать выкупную стоимость имущества
Размер выкупного платежа назначается лизинговой компанией самостоятельно и зависит от нескольких факторов: от суммы ежемесячных платежей, а также от суммы аванса. Если лизингополучатель выбрал для себя минимальный размер ежемесячных платежей, то и аванс, и выкупной платеж будут составлять существенную сумму, а если клиент выплачивал все по максимальной ставке, то соответствующие платежи будут минимальными.
Сумму выкупного платежа определяет:
Размер выкупного платежа.
Срок заключения лизингового договора. Стандартное лизинговое соглашение заключается на срок от 12 до 60 месяцев, но расчет срока также может быть индивидуальным, так как он зависит и от срока эксплуатации имущества и прочих факторов, которые определяют срок сделки.
Также стоит сказать, что бывает три формы определения выкупного платежа:
- Сумма выкупного платежа указана в договоре.
- Выкупная цена указывается в дополнительном соглашении к договору лизинга.
- Выкупная стоимость может быть не указана в договоре лизинга, и тогда при возникновении необходимости выкупить имущество цена рассчитывается индивидуально в зависимости от суммы ежеквартальных или ежемесячных платежей
С какого периода можно выкупить предмет лизинга с минимальными потерями?
Конечно, если срок договора подходит к завершению, то в некоторых случаях сумма выкупного платежа может составлять символическую цену, но если клиент решил выкупить имущество досрочно, то меньшие затраты он понесет, если начнет оформлять технику в собственность после 6 месяцев выплат по договору. Количество месяцев для «безопасного» закрытия сделки может варьировать от предмета лизинга, но стандартный срок – 6 месяцев.
В качестве примера для ощущения выгоды на разных сроках закрытия сделки можно привести расчет выкупного платежа по автомобилю.
Стоимость авто – 2 100 000 рублей.
Аванс – 939 008,70 рублей;
После 6 месяцев выкупной платеж – 1 255 933,32 рублей;
По окончании сделки – 735 000,00 рублей.
Выгода очевидная по окончании сделки.
